Как получить выгоду при рефинансировании кредита
Что такое рефинансирование — возможность оптимизировать долговую нагрузку или еще большая финансовая кабала? Разберемся во всех нюансах подробнее.
Понятие рефинансирования и его выгода
Рефинансирование (или перекредитование) представляет собой одобрение банком нового кредита, направленного на погашение одного или нескольких действующих незакрытых кредитов, взятых в этом или других банках, с целью изменения в лучшую сторону условий: уменьшения размера ежемесячного платежа, срока кредита, снижения процентной ставки.
Есть ли выгода в рефинансировании кредита? Определенно да, но не во всех случаях. Разберем ситуации, когда данный способ оптимизации долговой нагрузки станет инструментом экономии семейного бюджета, а когда и «выйдет в копеечку».
Перекредитование выгодно, если позволяет вам:
- снизить процентную ставку;
- уменьшить размер ежемесячного платежа;
- сократить переплату;
- объединить несколько кредитов в один;
- погасить все имеющиеся кредиты и дополнительно получить необходимую сумму наличных «на руки».
Теперь рассмотрим моменты, когда рефинансирование в большей степени выгодно банку, а не вам. Прежде всего это ситуации, когда при общем уменьшении процентной ставки менее 1% условия нового кредита предусматривают дополнительное страхование жизни и/или здоровья. В большинстве таких случаев оптимизировать свои расходы не удастся и единственным плюсом можно назвать только то, что у вас будет один платеж в одну дату.
Также при принятии решения о перекредитовании имейте в виду:
- рефинансировать небольшие по сумме или с коротким сроком погашения кредиты невыгодно;
- кредитные программы предусматривают рефинансирование не более пяти кредитов. Поэтому, если вы успели «насобирать» большее количество, оптимизировать их в один не удастся. Впрочем, даже частичная консолидация поможет вам улучшить ситуацию с исполнением долговых обязательств перед банком.
Как оформить рефинансирование
Процедура предоставления кредита на цели рефинансирования проходит следующим образом. Клиент для рассмотрения банком заявки предоставляет:
- анкету-заявление по форме кредитного учреждения;
- документы, удостоверяющие личность (паспорт);
- документы, подтверждающие платежеспособность (справка о доходах);
- документы, подтверждающие трудоустройство (копия трудовой книжки);
- документы по действующим обязательствам — кредитный договор, график платежей, справка (выписка) о размере остатка задолженности, реквизиты счета для перечисления оставшейся суммы долга.
Кредитный специалист в соответствии с действующей в банке программой рефинансирования подбирает оптимальные условия по новому кредиту. При этом наличные «на руки» заемщик, как правило, не получает: рефинансирование — это целевой кредит и вся одобренная сумма расходится на погашение обозначенных вами действующих кредитов. Банк распределяет остаток задолженности по счетам самостоятельно. Таким образом, все ваши кредиты переходят в статус «погашенные», а вы получаете один новый займ, который начинаете выплачивать с самого начала. Наличные денежные средства возможно получить только в случаях, если это предусмотрено самой кредитной программой, когда основная часть запрашиваемой суммы идет на погашение кредитов, а дополнительная — выдается на руки.
Однако, механизм реализации банками программ рефинансирования налажен таким образом, оформить этот вид кредита будет сложнее, чем обычный потребительский. Для банка вы прежде всего клиент с высокой долговой нагрузкой, а, следовательно, находитесь в повышенной зоне риска. При принятии решения о рефинансировании особое внимание уделяется и анализу кредитной истории. Так, наличие просрочек по кредитам, которые вы хотите рефинансировать, может отрицательным образом сказаться на принятии решения об одобрении вашей заявки.
Читайте нас у Google News
Останні новини
Даруємо квитки в кіно своїм підпісникам!
Нагадуємо
ДивитисьПолітика
Це буде четверта зустріч Папи Франциска з Володимиром Зеленським, який втретє здійснить візит до Ватикану.
09.10.2024 - 19:33
Війна
Протягом минулої доби на фронті зафіксовано 172 бойових зіткнення.
09.10.2024 - 08:23