Договор займа между физическими лицами: что нужно знать

Каждый человек в своей жизни хотя бы однажды сталкивался с необходимостью обратиться к родственнику, хорошему знакомому или другу с просьбой о получении денежной суммы в долг. надеясь на то, что условия такого договора займа будут мягче, чем если бы он обратился в кредитную организацию или банк.

Но какими бы хорошими ни были ваши отношения с заёмщиком или заимодавцем, не помешает знать некоторые нюансы заключения такого договора.

О возможностях урегулирования задолженности, эффективном возвращении средства клиентам подробнее на сайте ООО «Кредит Долг солюшенз»

Определение договора займа физическими лицами

Договор займа между физическими лицами – это гражданский договор, по положениям которого заимодатель передает в собственность заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу сумму займа. 

Договор действует не только в отношении денежных средств, но может касаться также каких-либо других вещей, определенных родовыми признаками.

Договор вступает в действие, согласно части 2 ст. 1046 ГКУ с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками. Только после передачи денег или других вещей между сторонами возникают взаимные права и обязанности. 

Условия заключения договора займа

Удостоверяет заключение договора расписка заемщика или иной документ, согласно которому заимодатель произвёл передачу денежной суммы либо определённое количество вещей. Исключение составляет случай займа до 170 гривен, при котором будет достаточным показаний свидетелей.

Виды займа

• Процентный заём;
• Беспроцентный заём.

Законодательно установлены два случая договора займа, который автоматически считается беспроцентным (статья 1048 ГК):

• договор займа заключенный между физлицами на сумму, которая не превышает пятидесятикратного размера не облагаемого налогами минимума доходов граждан, и если заём не связан с осуществлением предпринимательской деятельности (хотя бы одной из сторон);
• договор, по которому заемщику переданы вещи, определенные родовыми признаками.

Так как норма статьи 1048 ГК является диспозитивной, то за сторонами договора остаётся право предусмотреть выплату процентов займодавцу даже в случае устной договорённости о беспроцентном предоставлении займа. С учётом этого необходимо в обязательном порядке указывать в договоре условие беспроцентности займа или оговорённую процентную ставку. Более детально об этом можно узнать тут: https://creditdebt.com.ua/styagnennya-borgu-po-rozpists-dogovoru-pozikiru

Минимальная и максимальная границы размера процентов по договору займа законодательством не ограничивается и определяется сторонами договора. Но если договором не установлен размер процентов, то он будет определён на уровне учетной ставки, установленной Национальным банком Украины. 

Также стоит предусмотреть выплаты процентов по договору займа. При отсутствии в договоре данного условия проценты будут выплачиваться ежемесячно до момента возвращения займа.

Ещё одним нюансом займа денежных средств является норма статьи 625 ГК - не освобождение от ответственности за невозможность выполнения заёмщиком денежного обязательства. Это означает, что заёмщик, который просрочил выполнение обязательства по возвращению займа, буде обязан уплатить сумму долга, откорректированного согласно индекса инфляции за весь период просрочки плюс 3 % годовых от суммы просрочки.

Кроме того согласно положениям статьи 1048 ГК, даже если заёмщик возвратит сумму займа раньше оговоренного договором срока, он обязан возвратить займодавцу проценты за все время, которое предусмотрено договором, а не за фактический срок пользования займом.