Бизнес

Как получить выгоду при рефинансировании кредита

Что такое рефинансирование — возможность оптимизировать долговую нагрузку или еще большая финансовая кабала? Разберемся во всех нюансах подробнее.

Главная > Бизнес >

Как получить выгоду при рефинансировании кредита

Avatar

Мария Куренко

Пятница, 26 Марта 2021, 09:56

Что такое рефинансирование — возможность оптимизировать долговую нагрузку или еще большая финансовая кабала? Разберемся во всех нюансах подробнее.

Понятие рефинансирования и его выгода

Рефинансирование (или перекредитование) представляет собой одобрение банком нового кредита, направленного на погашение одного или нескольких действующих незакрытых кредитов, взятых в этом или других банках, с целью изменения в лучшую сторону условий: уменьшения размера ежемесячного платежа, срока кредита, снижения процентной ставки.

Есть ли выгода в рефинансировании кредита? Определенно да, но не во всех случаях. Разберем ситуации, когда данный способ оптимизации долговой нагрузки станет инструментом экономии семейного бюджета, а когда и «выйдет в копеечку».

Перекредитование выгодно, если позволяет вам:

Google News
Инфокурс

Читай нас в Google News

  • снизить процентную ставку;
  • уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • сократить переплату;
  • объединить несколько кредитов в один;
  • погасить все имеющиеся кредиты и дополнительно получить необходимую сумму наличных «на руки».

Теперь рассмотрим моменты, когда рефинансирование в большей степени выгодно банку, а не вам. Прежде всего это ситуации, когда при общем уменьшении процентной ставки менее 1% условия нового кредита предусматривают дополнительное страхование жизни и/или здоровья. В большинстве таких случаев оптимизировать свои расходы не удастся и единственным плюсом можно назвать только то, что у вас будет один платеж в одну дату.

Также при принятии решения о перекредитовании имейте в виду:

  • рефинансировать небольшие по сумме или с коротким сроком погашения кредиты невыгодно;
  • кредитные программы предусматривают рефинансирование не более пяти кредитов. Поэтому, если вы успели «насобирать» большее количество, оптимизировать их в один не удастся. Впрочем, даже частичная консолидация поможет вам улучшить ситуацию с исполнением долговых обязательств перед банком.

Как оформить рефинансирование

Процедура предоставления кредита на цели рефинансирования проходит следующим образом. Клиент для рассмотрения банком заявки предоставляет:

  • анкету-заявление по форме кредитного учреждения;
  • документы, удостоверяющие личность (паспорт);
  • документы, подтверждающие платежеспособность (справка о доходах);
  • документы, подтверждающие трудоустройство (копия трудовой книжки);
  • документы по действующим обязательствам — кредитный договор, график платежей, справка (выписка) о размере остатка задолженности, реквизиты счета для перечисления оставшейся суммы долга.

Кредитный специалист в соответствии с действующей в банке программой рефинансирования подбирает оптимальные условия по новому кредиту. При этом наличные «на руки» заемщик, как правило, не получает: рефинансирование — это целевой кредит и вся одобренная сумма расходится на погашение обозначенных вами действующих кредитов. Банк распределяет остаток задолженности по счетам самостоятельно. Таким образом, все ваши кредиты переходят в статус «погашенные», а вы получаете один новый займ, который начинаете выплачивать с самого начала. Наличные денежные средства возможно получить только в случаях, если это предусмотрено самой кредитной программой, когда основная часть запрашиваемой суммы идет на погашение кредитов, а дополнительная — выдается на руки.

Однако, механизм реализации банками программ рефинансирования налажен таким образом, оформить этот вид кредита будет сложнее, чем обычный потребительский. Для банка вы прежде всего клиент с высокой долговой нагрузкой, а, следовательно, находитесь в повышенной зоне риска. При принятии решения о рефинансировании особое внимание уделяется и анализу кредитной истории. Так, наличие просрочек по кредитам, которые вы хотите рефинансировать, может отрицательным образом сказаться на принятии решения об одобрении вашей заявки.

Telegram
Оперативные новости 🎉

Дарим билеты в кино своим пидписчикам!

Последние новости

МИД РФ пригрозил защищать русскоязычное население в Украине, несмотря на предупреждение США о последствиях за военную агрессию Советник президента оценил шансы получения транша от МВФ и первого пересмотра программы Stand By Ермак считает необходимым размещение в Украине американских ЗРК Patriot Оккупанты с утра уже трижды нарушили режим тишины на Донбассе, один воин погиб За сутки в Украине зафиксировали 11680 новых случаев ковида, умерло 457 человек Обсуждение ситуации на границах Украины, состоится 19 апреля на заседании министров иностранных дел ЕС Зеленский инициировал переговоры с Путиным - Мендель Иран обвинил Израиль в аварии на ядерном объекте в Натанзе РФ отказалась от участия в заседании ОБСЕ относительно наращивания войск на границе с Украиной Китай признал невысокую эффективность своих вакцин от COVID-19